Este artículo es de nuestros amigos de LearnVest , un sitio líder en finanzas personales.

Ciertamente, hemos acumulado una gran cantidad de conocimientos a lo largo de los años que cubren el tema del dinero, ya sean las docenas de historias de éxito de “Salí de la deuda” que hemos presentado a las decenas de estudios psicológicos que hemos cubierto que vinculan una mejor decisión financiera. haciendo que el comportamiento cambie.

Entonces, dado que es el Mes de la Educación Financiera, hemos decidido que no hay mejor momento que ahora para reunir nuestros 50 mejores consejos sobre dinero en una lectura jugosa y súper útil. Desde las mejores formas de presupuestar hasta cómo aumentar su potencial de ingresos como un profesional, estas pepitas de sabiduría financiera están tan frescas como el día en que se publicaron.

Lo primero es lo primero: algunos conceptos básicos financieros

1. Cree un calendario financiero

Si no confía en usted mismo para recordar pagar sus impuestos trimestrales o sacar periódicamente un informe de crédito, piense en establecer recordatorios de citas para estas importantes tareas pendientes de dinero de la misma manera que lo haría con una visita anual al médico o una puesta a punto del automóvil. ¿Un buen lugar para comenzar? Nuestro calendario financiero definitivo .

2. Verifique su tasa de interés

P: ¿Qué préstamo debería cancelar primero ? R: El que tiene la tasa de interés más alta. P: ¿Qué cuenta de ahorros debería abrir? R: El que tiene la mejor tasa de interés. P: ¿Por qué la deuda de la tarjeta de crédito nos causa tanto dolor de cabeza? R: Échale la culpa a la tasa de interés compuesta. En pocas palabras: prestar atención a las tasas de interés le ayudará a informar en qué compromisos de deuda o ahorro debe concentrarse.

3. Seguimiento de su patrimonio neto

Su patrimonio neto, la diferencia entre sus activos y sus deudas, es el número general que puede indicarle cuál es su situación financiera . Vigílelo y puede ayudarlo a mantenerse informado del progreso que está logrando hacia sus metas financieras, o advertirle si se está reincidiendo.

Cómo hacer un presupuesto como un profesional

4. Establezca un presupuesto, período

Este es el punto de partida para todos los demás objetivos de su vida. Aquí hay una lista de verificación para construir un presupuesto personal extraordinario .

5. Considere una dieta en efectivo

Si constantemente gasta de más, esto lo sacará de esa rutina. ¿No nos cree? La dieta del efectivo cambió la vida de estas tres personas . Y cuando esta mujer fue todo en efectivo, se dio cuenta de que no era tan aterrador como pensaba. De Verdad.

6. Tómate un minuto de dinero diario

Este viene directamente de la fundadora y directora ejecutiva de LearnVest, Alexa von Tobel, quien jura dedicar un minuto cada día para verificar sus transacciones financieras. Este acto de 60 segundos ayuda a identificar problemas de inmediato, realizar un seguimiento del progreso de la meta y establecer su tono de gasto para el resto del día.

7. Asigne al menos el 20% de sus ingresos a prioridades financieras

Por prioridades, nos referimos a acumular ahorros de emergencia, pagar deudas y rellenar sus ahorros para la jubilación. ¿Parece un gran porcentaje? He aquí por qué amamos este número .

8. Presupueste aproximadamente el 30% de sus ingresos para gastos de estilo de vida

Esto incluye películas, restaurantes y happy hours, básicamente, cualquier cosa que no cubra las necesidades básicas. Al cumplir con la regla del 30%, puede ahorrar y derrochar al mismo tiempo.

Cómo motivar el dinero

9. Redactar una junta de visión financiera

Necesita motivación para comenzar a adoptar mejores hábitos de dinero, y si crea un tablero de visión, puede ayudarlo a recordar que debe mantenerse al día con sus objetivos financieros.

10. Establezca metas financieras específicas

Use números y fechas, no solo palabras, para describir lo que quiere lograr con su dinero. ¿Cuánta deuda desea pagar y cuándo? ¿Cuánto quiere ahorrar y para qué fecha?

11. Adopte un mantra de gastos

Elija una frase positiva que actúe como una mini regla general sobre cómo gasta. Por ejemplo, pregúntese: “¿Es [completar la compra aquí] mejor que Bali el año que viene?” o “Solo cobro artículos que cuestan $ 30 o más”.

12. Ámate a ti mismo

Seguro, puede sonar cursi, pero funciona. Pregúntele a esta autora , que pagó $ 20,000 de deuda después de darse cuenta de que tomar el control de sus finanzas era una forma de valorarse.

13.Haga objetivos económicos del tamaño de un bocado

Un estudio mostró que cuanto más lejana parece una meta y cuanto menos seguros estamos de cuándo sucederá, es más probable que nos demos por vencidos. Entonces, además de enfocarse en grandes objetivos (por ejemplo, comprar una casa), intente también establecer metas más pequeñas a corto plazo en el camino que obtendrán resultados más rápidos, como ahorrar algo de dinero cada semana para hacer un viaje en seis meses. .

14. Desterrar los pensamientos de dinero tóxico

¡Hola, profecía autocumplida! Si te vuelves loco antes de empezar (“¡Nunca saldaré una deuda!”), Entonces te estás preparando para fracasar. Así que no seas fatalista y cambia a mantras más positivos.

15. Ponga sus finanzas y su cuerpo en forma

Un estudio mostró que más ejercicio conduce a un salario más alto porque tiende a ser más productivo después de haber sudado. Por lo tanto, comenzar a correr puede ayudarlo a mejorar su juego financiero. Además, todos los hábitos y la disciplina asociados con, digamos, correr maratones también se asocian con administrar bien su dinero.

16. Aprenda a saborear

Saborear significa apreciar lo que tienes ahora, en lugar de intentar ser feliz adquiriendo más cosas.

17. Consiga un compañero de dinero

Según un estudio , los amigos con rasgos similares pueden adquirir buenos hábitos entre ellos, ¡y esto también se aplica a su dinero! Así que intente reunir a varios amigos para almuerzos regulares, como lo hizo esta mujer, pagando $ 35,000 de deuda en el proceso.

Cómo aumentar su potencial de ingresos

18. Al negociar un salario, haga que la empresa nombre las cifras primero

Si regala su salario actual desde el primer momento, no tiene forma de saber si es un tonto o un tonto. Lograr que un empleador potencial nombre la cifra primero significa que luego puede impulsarlos más alto.

19. Puede negociar más que solo su salario

Sus horas de trabajo, título oficial, licencia por maternidad y paternidad, tiempo de vacaciones y en qué proyectos trabajará podrían ser cosas que un futuro empleador podría estar dispuesto a negociar.

20. No asuma que no califica para el desempleo

En el apogeo de la reciente recesión, solo la mitad de las personas elegibles para el desempleo lo solicitaron. Conozca las reglas del desempleo .

21.Haga conversaciones sobre el salario en su trabajo actual sobre las necesidades de su empresa

A su empleador no le importa si usted quiere más dinero para una casa más grande; se preocupa por mantener a un buen empleado. Por lo tanto, cuando negocie un salario o solicite un aumento, enfatice el increíble valor que aporta a la empresa.

Cómo mantener a raya la deuda

22. Empiece con pequeñas deudas para ayudarle a conquistar las grandes

Si tiene una montaña de deudas, los estudios muestran que pagar las pequeñas deudas puede darle la confianza para abordar las más grandes. Ya sabes, como pagar un saldo modesto en la tarjeta de una tienda departamental antes de acceder a la tarjeta con el saldo más grande. Por supuesto, generalmente recomendamos eliminar la tarjeta con la tasa de interés más alta, pero a veces vale la pena mentalizarse.

23. No consignar nunca un préstamo

Si el prestatario (su amigo, familiar, pareja, quien sea) no realiza los pagos, su puntaje crediticio se hundirá, el prestamista puede perseguirlo por el dinero y probablemente destruirá su relación. Además, si el banco requiere un aval, el banco no confía en que la persona realice los pagos. Consejo adicional para los padres: si se le pide que firme un préstamo privado para su estudiante universitario , primero verifique si su hijo ha agotado las opciones de préstamos, subvenciones y becas federales.

24. Todo estudiante debe completar la FAFSA

Incluso si cree que no recibirá ayuda, no está de más completar el formulario. Esto se debe a que el año pasado 1.3 millones de estudiantes se perdieron una Beca Pell, ¡que no necesita ser reembolsada! – porque no completaron el formulario.

25. Elija siempre préstamos federales para estudiantes en lugar de préstamos privados

Los préstamos federales tienen términos de pago flexibles si sus sueños de empleo no salen exactamente de acuerdo con el plan después de la universidad. Además, los préstamos federales suelen tener mejores tasas de interés. Por lo tanto, sea inteligente con los préstamos que obtenga y trate de evitar estos otros errores importantes en los préstamos para estudiantes .

26. Si tiene dificultades con los pagos de préstamos federales para estudiantes, investigue las opciones de pago

Simplemente llame a su prestamista y pregúntele si ofrece planes graduados, extendidos o basados ​​en ingresos. Lea más sobre estas opciones aquí .

27. Opte por pagos hipotecarios por debajo del 28% de sus ingresos mensuales

Esa es una regla general cuando está tratando de calcular cuánta casa puede pagar. Obtenga más información sobre este número aquí . Y luego déjese llevar por el voyeurismo y vea lo que otras parejas pueden pagar .

Cómo comprar inteligentemente

28. Evalúe las compras por costo por uso

Puede parecer más responsable económicamente comprar una camisa de moda de $ 5 que una camisa básica de $ 30, ¡pero solo si ignora el factor de calidad! Al decidir si vale la pena el último juguete tecnológico, artilugio de cocina o prenda, tenga en cuenta cuántas veces lo usará o lo usará. De hecho, ¡incluso puede considerar el costo por hora para las experiencias!

29. Gastar en experiencias, no en cosas

Poner su dinero en compras como un concierto o un picnic en el parque, en lugar de gastarlo en objetos materiales costosos, le brinda más felicidad por su dinero. La investigación lo dice .

30. Compra solo

Alguna vez un amigo dijo: “¡Eso es tan lindo para ti! ¡Tienes que conseguirlo! ” por todo lo que te pruebas? Guarde su socialización para dar un paseo por el parque, en lugar de un paseo por el centro comercial, y trate las compras con mucha atención.

31. Gaste en su verdadero yo, no en el imaginario

Es fácil caer en la trampa de comprar para la persona que quieres ser : chef, estilista profesional, triatleta.

32. Deshágase de la protección contra sobregiros

Suena bien, pero en realidad es una forma en que los bancos pueden tentarlo a gastar de más y luego cobrar una tarifa por el privilegio. Obtenga más información sobre la protección contra sobregiros y otros errores bancarios que debe evitar .

Cómo ahorrar para la jubilación

33. Empiece a ahorrar lo antes posible

No la semana que viene. No cuando consigues un aumento. No el año que viene. Hoy. Porque el dinero que ponga en su fondo de jubilación ahora tendrá más tiempo para crecer gracias al poder del crecimiento compuesto.

34. Haga todo lo posible para no retirar anticipadamente su cuenta de jubilación

Incurrir anticipadamente en sus fondos de jubilación lo perjudicará muchas veces. Para empezar, está negando todo el arduo trabajo que ha hecho hasta ahora para ahorrar y está impidiendo que ese dinero se invierta. En segundo lugar, se le penalizará por un retiro anticipado, y esas sanciones suelen ser bastante elevadas. Finalmente, recibirá una factura de impuestos por el dinero que retire. Todos estos factores hacen que el retiro anticipado sea el último recurso.

35. Dar dinero para obtener dinero

La famosa contrapartida 401 (k) es cuando su empleador aporta dinero a su cuenta de jubilación. Pero solo obtendrá esa contribución si contribuye primero. Por eso se llama partido, ¿ves?

36. Cuando obtenga un aumento, aumente también sus ahorros para la jubilación

¿Sabes que siempre te has dicho a ti mismo que ahorrarías más cuando tengas más? Te estamos llamando por eso. Cada vez que reciba un aumento de sueldo, lo primero que debe hacer es aumentar su transferencia automática a los ahorros y aumentar sus contribuciones de jubilación. Es solo un paso en nuestra lista de verificación para comenzar a ahorrar para la jubilación .

Cómo construir y rastrear mejor su crédito

37. Revise su informe crediticio con regularidad y controle su puntaje crediticio

Esta mujer aprendió por las malas que un puntaje de crédito menos que estelar tiene el potencial de costarle miles. Ella solo revisó su informe crediticio, que parecía estar bien, pero no obtuvo su puntaje crediticio real, que contaba una historia diferente.

38. Mantenga su uso de crédito por debajo del 30% de su crédito total disponible

También conocido como su tasa de utilización de crédito, se calcula dividiendo el monto total de todas sus tarjetas de crédito por su crédito total disponible. Y si está utilizando más del 30% de su crédito disponible, puede afectar su puntaje crediticio .

39. Si tiene mal crédito, obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta asegurada ayuda a generar crédito como una tarjeta normal, pero no le permitirá gastar de más. ¡Y no necesitas un buen crédito para conseguir uno! Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas.

Cómo obtener un seguro adecuado

40. Obtenga más seguro de vida además de la póliza de su empresa

Esto se debe a que la política básica de su empleador suele ser demasiado pequeña. ¿No convencido? Lea cómo el seguro de vida adicional salvó a una familia .

41. Obtenga un seguro para inquilinos

Por supuesto, cubre robos, vandalismo y desastres naturales, pero también podría cubrir cosas como las facturas médicas de las personas que se lastiman en su casa, los daños que usted causa en la casa de otra persona, el alquiler si tiene que quedarse en otro lugar porque del daño hecho a su apartamento, e incluso cosas robadas de una unidad de almacenamiento. ¡Nada mal por unos $ 30 al mes!

Cómo prepararse para los días lluviosos (financieros)

42. Haga que los ahorros formen parte de su presupuesto mensual

Si espera para ahorrar dinero para cuando siempre tenga suficiente reserva de efectivo disponible al final del mes, ¡nunca tendrá dinero para ahorrar ! En su lugar, cuente los ahorros mensuales en su presupuesto ahora. Lea más sobre este y otros grandes errores relacionados con los ahorros y cómo solucionarlos.

43. Mantenga sus ahorros fuera de su cuenta corriente

Aquí hay una verdad universal: si ve que tiene dinero en su cuenta corriente, lo gastará. Período. La vía rápida para acumular ahorros comienza con la apertura de una cuenta de ahorros separada , por lo que es menos posible gastar accidentalmente el dinero de sus vacaciones en otra juerga nocturna de compras en línea.

44. Abra una cuenta de ahorros en un banco diferente al que tiene su cuenta corriente

Si mantiene ambas cuentas en el mismo banco, es fácil transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente. Demasiado facil. Así que evite el problema y estos otros peligros económicos .

45. El depósito directo es (casi) mágico

¿Porque preguntas? Porque le hace sentir que el dinero que envía a sus ahorros cada mes aparece de la nada, aunque sepa muy bien que proviene de su cheque de pago. Si el dinero que destina a los ahorros nunca llega a su cuenta corriente, probablemente no lo perderá, e incluso se sorprenderá gratamente de cuánto crece su cuenta con el tiempo. Descubra otras formas de poner en marcha su fondo de emergencia .

46. ​​Considere cambiarse a una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito no son adecuadas para todos, pero podrían ser el lugar al que acudir para obtener un mejor servicio al cliente, préstamos más amables y mejores tasas de interés en sus cuentas de ahorro.

47. Existen 5 tipos de emergencias financieras

Pista: una boda no es uno de ellos. Solo use su cuenta de ahorros de emergencia si perdió su trabajo, tiene una emergencia médica, su automóvil se descompone, tiene gastos de emergencia en el hogar (como un techo con goteras) o necesita viajar a un funeral. De lo contrario, si no puede pagarlo, simplemente diga que no. Te explicamos más aquí .

48. Puede tener demasiados ahorros

Es raro, pero posible. Si tiene ahorros de más de seis meses en su cuenta de emergencia (nueve meses si trabaja por cuenta propia) y tiene suficientes ahorros para sus metas financieras a corto plazo, entonces comience a pensar en invertir.

Cómo abordar la inversión

49. Preste atención a las tarifas

Las tarifas que paga en sus fondos, también llamadas proporciones de gastos, pueden afectar sus devoluciones. Incluso algo tan aparentemente bajo como una tarifa del 1% le costará a largo plazo. Nuestra recomendación general es seguir con los fondos indexados de bajo costo.

50. Reequilibre su cartera una vez al año

No somos defensores de jugar en el mercado, pero debe echar un vistazo a su cuenta de corretaje de vez en cuando para asegurarse de que sus asignaciones de inversión aún coincidan con sus mayores objetivos de inversión. He aquí cómo reequilibrar .